Cómo Evitar la Quiebra por Falta de Liquidez | Numiqa

Hay una situación que aterroriza a cualquier gerente de Pyme: tener beneficios contables pero sufrir una grave falta de liquidez para pagar las nóminas. Es la paradoja de la rotura de caja. Puedes facturar 100.000€ este mes, pero si tus clientes te pagan a 90 días y tú pagas a tus proveedores a 30, tu empresa está en peligro.

¿Por qué tu Excel ignora la Falta de Liquidez?

La contabilidad tradicional mira al pasado (lo facturado). La tesorería mira al futuro (lo cobrado). Gestionar una empresa solo con la cuenta de pérdidas y ganancias (P&L) oculta los problemas de falta de liquidez hasta que es demasiado tarde.

• ⏳ El Valle de la Muerte (Plazos de Pago)

  Has entregado el proyecto, has emitido la factura y has pagado el IVA a Hacienda. Pero el dinero no entrará hasta dentro de 60 días. Mientras tanto, sufres falta de liquidez.

• 🏦 La Ceguera Bancaria

  Entrar a la web de 3 bancos diferentes cada mañana para ver el saldo es ineficiente. Además, el saldo actual no refleja los recibos futuros que provocarán la rotura de caja.

• 💸 Gastos Hormiga Recurrentes

  Suscripciones de software, comisiones bancarias… Pequeños goteos que no ves en el día a día pero que, sumados, restan capacidad de maniobra.

Tu CFO Automatizado (Finanzas PSD2)

El Módulo 4 de Numiqa no es un contable; es un Director Financiero Virtual que trabaja bajo la normativa europea PSD2 (Payment Services Directive) para ver tu dinero real.

1. Agregación Bancaria en Tiempo Real

Conecta todos tus bancos en una sola pantalla. Numiqa lee los movimientos de forma segura y encriptada. Se acabó el «loguearse» en cinco webs distintas para saber cuánto dinero tienes.

2. Conciliación Algorítmica (Matching Engine)

Cuando entra un pago de 1.200€, Numiqa sabe automáticamente que corresponde a la Factura F-2025-45 del cliente «Martínez». Cierra la factura como «Cobrada» al instante. Sabes quién te debe dinero en tiempo real.

3. La Bola de Cristal: Proyección a 90 días

Aquí está la magia. Numiqa cruza tus facturas pendientes de cobro, tus gastos recurrentes previstos y tus impuestos futuros para decirte: «Cuidado, el día 15 del mes que viene tendrás una falta de liquidez de -2.000€». Te avisa antes de que pase.